На смене лет принято заглядывать в будущее. Что же несет нам приближающийся Новый, 2013 год?
Кризис без конца
Вот уже который год продолжается кризис: глобальный (из-за проблем США, Японии и других стран) и «местный» – связанный с проблемами стран зоны евро. К счастью, на повседневной жизни это пока не очень сказалось. В уходящем 2012 году экономика страны росла и, по прогнозам, продолжит рост и в новом году! Но темпы роста невелики – около 1% за год, безработица слегка повысится – до 6,9% (сейчас – 6,8%). Хуже дела у соседей: ожидается рекордная безработица (12% в зоне евро и 11% в Евросоюзе в целом), спад производства, особенно в странах вроде Греции или Испании...
Некоторые кризисные явления не обходят стороной и благополучную пока Германию. Так, непомерно низкая ставка рефинансирования Европейского центрального банка «придавила» проценты по банковским вкладам ниже уровня инфляции. «Пустые» миллиарды, истраченные для спасения банков и общеевропейской валюты, еще не вызвали галопирующий рост цен на повседневные товары и услуги, но налицо опасный рост цен в сфере недвижимости. Возможное усугубление проблем Еврозоны чревато обязанностью ФРГ заплатить по чужим счетам. А непомерная зависимость от экспорта грозит серьезными неприятностями при замедлении роста экономики Китая и развивающихся стран.
Дорожающее жилье
Немецкий институт экономических исследований (DIW Berlin) предсказывает продолжение роста квартплаты и цен на жилье в новом году. Быстрее всего цены растут в крупных городах: в 25 крупнейших городах оно дорожало (в среднем) на 6,5% ежегодно в течение последних пяти лет, и конца этому не видно! Квартплата - из-за наложенных законом ограничений - повышалась медленнее – «всего» на 1,8% в год.
Особенно быстро дорожало жилье в Берлине, Гамбурге, Мюнхене и Франкфурте-на-Майне, а в новом году «эстафету» примут Берлин, Аугсбург, Гамбург, Мюнхен и Нюрнберг, где жилье подорожает на 10% и более! В Рурской области рост цен на недвижимость умеренный. В Дортмунде, Дуйсбурге и Вуппертале цены на жилье стагнируют или даже снизятся.
Почтовые услуги
В начале нового года традиционно повышаются тарифы. Так, с 1 января повысятся цены на услуги Deutsche Post. Внутри страны отправка обычного письма (Standardbrief) весом до 20 граммов в обычном конверте подорожает с 55 до 58 центов. С 2,20 евро до 2,40 – отправка самого большого письма (Maxibrief), весом от 500 граммов до килограмма – в большом конверте.
Неизменными останутся цены отправки по стране для «компактного» письма (Kompaktbrief) – от 20 до 50 граммов в обычном конверте, «большого» письма (Großbrief) – от 50 до 500 граммов или в большом конверте, и для открытки (Postkarte). Неизменны также наценки за заказной характер письма, отправку наложенным платежом и так далее. В международном почтовом сообщении подорожают Kompaktbrief (с 1,45 до 1,50) и две наценки: за наложенный платеж (с 4 до 5 евро) и за срочность – Eilbrief (с 3,45 до 4,30). Кроме того, произошли изменения в правилах массовой рассылки (Infopost), не затрагивающие интересов обычного потребителя.
Железная дорога
Deutsche Bahn не стал ждать Нового года и повысит цену проезда уже с 9 декабря – в среднем на 2,8%. Максимальная цена проезда по Германии вторым классом в скором поезде (ICE) повысится со 135 до 139 евро, с 59 до 60 евро дорожает Bahncard 25 – железнодорожная карта, дающая право на 25% скидки. Особо дешевые билеты, призванные обеспечить загрузку определенных маршрутов, по-прежнему стоят от 29 евро и выше для Германии и от 39 евро – для Европы. Если вы планируете поездку после 8 декабря, но купили билет заранее, оплатите вы его по старому тарифу!
При поездках пригородными поездами в пределах Северного Рейна – Вестфалии действуют свои тарифы: местные (на территории одного из транспортных союзов) или земельные. Многие из них тоже подорожают с Нового года!
Электроэнергия
В новом году мы сполна расплатимся за «мудрую» энергетическую политику правительства. Бездумные игры в «экологию» и поспешное отключение атомных электростанций прямо угрожают стабильности энергоснабжения в зимнее время. И далеко не факт, что ситуацию спасут оставленные в резерве допотопные (и уж точно неэкологичные!) тепловые электростанции, уже полностью выработавшие свой ресурс...
Но даже если удастся избежать энергетической катастрофы, то роста цен на ток (и без того самых высоких в Европе!) избежать не удастся! Многие местные квазимонополисты уже объявили о новогоднем повышении тарифов – на 10% или более. Например, повысятся местные тарифы в Бонне и Дортмунде. Другие еще не решили, будут ли они повышать тарифы именно с 1 января. Третьи, например, в Кельне и Эссене, твердо заявили, что их тарифы пока останутся стабильны. Однако и они, скорее всего, повысят цены – не позже, чем к 1 апреля!
По некоторым оценкам, среднестатистическая семья с годовым потреблением 3500 киловатт заплатит в новом году за ток на 100-140 евро больше! При этом не меньше 70 евро придется на увеличившееся субсидирование «зеленого» тока.
Купи себе медаль!
В новом году серьезно подорожают медали из серебра. Причина: повышение ставки налога на добавленную стоимость – с льготных 7% до обычных 19%. Если кто-то хочет «наградить» себя серебряной медалью, лучше купить ее до января...
Телевизионный сбор
В новом году обязательные платежи за телевизор, радио и приравненные к ним устройства переименуют с «Rundfunkgebühr» в «Rundfunkbeitrag»; будет переименована и собирающая деньги организация, известная сегодня как Gebühreneinzugszentrale (GEZ). Новый единый сбор в размере 17,98 евро не учитывает характер и количество устройств и платится «домашним хозяйством» (Haushalt), даже если в нем нет способных к приему устройств!
Тем, кто пострадает от новых правил (лицам, не имеющим телевизора и платившим сниженный Rundfunkgebühr за радио и компьютер, либо ничего не платившим), GEZ рассылает письма о необходимости платить по новым правилам. Тем, кто - проживая в одной квартире - платил несколько сборов (родители со взрослыми детьми, незарегистрированные пары и так далее), надо самим позаботиться о себе и перерегистрироваться: по новым правилам один Haushalt платит только один Rundfunkbeitrag! Излишне выплаченные с начала 2013 года сборы можно затребовать обратно до конца 2014 года.
Если верить нынешнему руководству GEZ, ведомство собирается прекратить активный розыск лиц, укрывавшихся до 2013 года от уплаты сбора (вообще не регистрировавшихся, либо регистрировавших радио вместо телевизора). Впрочем, на месте неплательщиков я бы не расслаблялась.
К врачу – без 10 евро
Девять лет спустя после своего появления «скончается» Praxisgebühr – 10 евро ежеквартального сбора за посещение врача застрахованными в системе обязательного медстрахования (gesetzliche Krankenversicherung): с Нового года мы его не платим! Прочие доплаты (например, за лекарство) остались в силе.
Отмена Praxisgebühr, которая обойдется больничным кассам в 2 миллиарда, будет оплачена «избытком» денег в системе gesetzliche Krankenversicherung. Альтернативой могло бы стать небольшое снижение страховых взносов в медстрахование (Krankenkassenbeiträge). Теперь известно, что эти взносы не снизятся.
Betreungsgeld и ясли
С 1 августа родители детей в возрасте 13-36 месяцев получат право (Rechtsanspruch) на место в яслях, субсидируемых из общественных средств. Одновременно родители, не воспользовавшиеся правом на место в субсидируемых яслях или услугами частично оплачиваемой из общественных средств приходящей няни (Tagesmutter), получат право на деньги на присмотр за ребенком (Betreungsgeld) в размере 100 евро в месяц (с 1.1.2014 – 150 евро).
В дополнение к Betreungsgeld можно будет получить еще 15 евро надбавки в месяц, если Betreungsgeld и надбавка будут использованы для дополнительного пенсионного страхования (Altersvorsorge) родителей либо отложены на будущее обучение ребенка (Bildungssparen).
Закон об использовании Betreungsgeld для Altersvorsorge или Bildungssparen еще не подготовлен, тогда как закон о выплате Betreungsgeld одобрен Бундестагом. Тем не менее, судьба Betreungsgeld висит на волоске. Оппозиция собирается оспорить правомочность закона в суде. А если «не выгорит» с судом, оппозиция грозит отменить Betreungsgeld, придя к власти после осенних выборов 2013 года.
Выборы без выбора
Осенью 2013 года гражданам ФРГ предстоят федеральные выборы, которые наверняка приведут к смене правительства. Впрочем, особых надежд на новое правительство возлагать не стоит, кто бы его ни формировал. Правящая коалиция погрязла в раздорах и продемонстрировала крайнюю неэффективность, преданные огласке планы социал-демократов и «зеленых» губительны для экономики страны, а от «левой» (читай – коммунистической) партии и подавно не стоит ждать ничего хорошего.
Дальнее автобусное сообщение
В новом году наконец-то появится наземная конкуренция железнодорожным пассажирским перевозкам – регулярное дальнее автобусное сообщение (Fernbus-Linienfernverkehr). Еще в далеком 1931 году оно было фактически запрещено, чтобы не создавать соперничества железной дороге. Регулярные дальние автобусные перевозки сохранились в международном сообщении, а по Германии – только там, где нет пригородных поездов, и как пережиток со времен ГДР – некоторые линии с Запада на Восток (преимущественно на Берлин). На остальной территории были разрешены только иррегулярные перевозки (например, туристические).
С 1 января дальние регулярные автобусные маршруты станут разрешены везде! Единственное ограничение: расстояние между остановками не должно быть меньше 50 км, чтобы не создавать конкуренции пригородному транспорту.
Желающих предложить новую услугу хоть отбавляй. Ожидается, что автобусные билеты будут на 30-70% (и более!) дешевле сегодняшней цены железнодорожного билета. Например, автобусная линия Франкфурт-Штутгарт может быть (при достаточной загрузке) рентабельна при цене билета в 9 евро; регулярный железнодорожный билет стоит сейчас 59 евро, «экономный» билет (если удастся купить) – 29 евро и более.
Налоги
В новом году в последний раз (для налога за 2012 год) можно воспользоваться правом раздельного налогообложения супругов (getrennte Veranlagung), которое порой (например, если один из супругов получает высокое пособие по безработице или имеет большие долги перед налоговым ведомством) выгодней совместного (gemeinsame Veranlagung). Для декларации за 2013 год альтернативой gemeinsame Veranlagung станет индивидуальное налогообложение (Einzelveranlagung) – как у двух одиночек. В отличие от getrennte Veranlagung, Einzelveranlagung не позволяет произвольным образом поделить между супругами их совместные расходы.
При расчете родительских денег (Elterngeld) будет учитываться не актуальный налоговый класс родителя, а «преобладающий в последние 12 месяцев». Поэтому выгодное для Elterngeld сочетание налоговых классов (скажем, III для малозарабатывающей матери, которая будет присматривать за ребенком, и V – для оставшегося на полной ставке отца) надо «заказать» не накануне заявления на выплату Elterngeld, а за 7 месяцев до этого!
Освобождение части дохода от текущего налога (Freibetrag; например, в связи с необходимость преодолевать определенный путь от дома до места работы) в новом году можно «заказать» в налоговом ведомстве (Finanzamt) сразу на два года и не обращаться в 2014 году по этому вопросу еще раз.
В связи с инфляцией базовая свободная от налогообложения сумма повысится в 2013 году до 8 124 евро (сейчас – 8 004), а в 2014-ом – до 8 352. Впрочем, на сумме налога это мало скажется: высокооплачиваемый налогоплательщик сэкономит по итогам 2013 года примерно 60 евро, низкооплачиваемый – не сэкономит ничего...
Не будут облагаться налогом выплаты непрофессиональным военнослужащим-добровольцам (freiwillig Wehrdienstleistende) – Wehrsold, многие доплаты к Wehrsold, а также карманные деньги (Taschengeld) участникам добровольной гражданской федеральной службы (Bundesfreiwilligendienst).
Ряд изменений налогового законодательства нуждается в одобрении Бундесрата, который проголосует 23 ноября – уже после сдачи номера в печать.
Дополнительное пенсионное страхование
Правительство собирается повысить в новом году требования к обязательной информации, сообщаемой перед заключением договора дополнительного пенсионного страхования наемных работников (пенсия Ристера). На информационном листке впервые будет указана полная сумма отчислений в карман страховщика, банка или фонда! (Сегодня некоторые договоры обходятся всего в 5% суммы взносов, тогда как другие – в грабительские 20%). Должны быть указаны также ожидаемый уровень риска и предполагаемая доходность.
При переходе со всеми накоплениями к другому страховщику или банку, прежний вправе удержать не более 150 евро сбора, а новый – не более половины обычной суммы сборов при заключении нового договора Ристера. В договорах Ристера, предусматривающих страхование утраты профессиональной трудоспособности, на эту цель будут удерживаться не более 15% суммы взносов; тогда как по старым договорам – до 20%.
Улучшатся также условия дополнительного пенсионного страхования предпринимателей (пенсия Рюрупа): при расчете подоходного налога будут учитываться (списываться с дохода) 76% от 24 тысяч евро предельной суммы годовых взносов (сейчас – меньший процент от 20 тысяч). К 2025 году учитываемый процент постепенно повысят до 100%.
Унисексуальное страхование
В новом году нас ждет еще одна дорогостоящая напасть: унисексуальные страховые тарифы (Unisex-Versicherungstarife). На сей раз в росте цен виноваты не одни только немецкие политики, но и европейские, сумевшие довести до абсурда принцип равноправия мужчин и женщин.
Частное страхование базируется на оценке рисков. Например, среднестатистический старик обходится медстраховке дороже, чем молодой застрахованный. Поэтому величина взносов - в рамках одного и того же тарифа - растет с возрастом: несмотря на то, что страховщик заблаговременно создает резервы из неиспользованных в молодости взносов.
Люди различаются не только по возрасту и профессии, но и по полу. Страховые риски у мужчин и женщин - в среднем - разные: например, женщины живут дольше. Соответственно, неодинаковы и тарифы для представителей разных полов. Какие-то (например, частное пенсионное страхование) – «выгоднее» для мужчин (пенсию им придется платить не так долго, а то и вовсе не придется, так как не доживут), другие (например, ненакопительное страхование жизни) – для женщин (ниже вероятность смерти в страховой период).
Более сложна картина при страховании автомобилей: у молодых начинающих водителей тариф обычно выгодней у женщин (намного!), после 23 лет тарифы чуть ниже у мужчин. Разницы между полами не делается там, где страховой риск не связан с полом (например, при страховании домашнего имущества). И только цена рисков в связи с беременностью уже сейчас перераспределяется между полами – в силу закона.
Однако по решению Европейского суда (EuGH), с 21.12.2012 страховщикам запрещено предлагать тарифы, хоть как-то учитывающие пол застрахованного: тарифы должны стать унисексуальными. Суд принял это решение весной 2011 года, но европейские политики всех мастей не позаботились откорригировать общеевропейские антидискриминационные правила и не помешали предстоящему удорожанию новых страховок.
Почему удорожанию? Да потому, что люди избегают убыточных сделок! Например, если «мужская» страховка станет дороже, а «женская» дешевле, новые договоры будут заключать в основном женщины (в том числе – переходя из «старых» договоров), а мужчины воздержатся от страхования или постараются застраховаться до 21 декабря – по «старому» тарифу. Поэтому «унисексуальный» результат не будет средним арифметическим двух прежних тарифов: повышение цены страховки у одного пола окажется намного больше, чем снижение у другого.
У мужчин дороже станут частное пенсионное страхование (на 6-8%), страхование утраты профессиональной трудоспособности (8-10%), дополнительное страхование зубов (15-18%), частное медстрахование (11-25%), частное страхование по уходу (33-39%). Для женщин эти страховки подешевеют, но всего на 2-7% или менее!
Для ненакопительного страхования жизни ситуация противоположна: для женщин страховка подорожает аж на 32-70%, для мужчин подешевеет всего на 6-9%! В среднем соответствующие страховые услуги сильно подорожают – в угоду борьбе с мнимой дискриминацией, что невыгодно ни мужчинам, ни женщинам.
Для страховок, заключенных до критической даты, по-прежнему действуют учитывающие пол тарифы, но и здесь есть подводные камни. Например, накопительные страховки часто предусматривают автоматический ежегодный рост взносов (динамизацию) или возможность разовых дополнительных взносов. После 21 декабря внеурочный взнос автоматически «переключит» страховку на унисексуальный тариф. Так что мужчинам стоит заблаговременно позаботиться о «выключении» динамизации и отказаться от права на доплату.
В будущем лазейкой для заключения не унисексуальных страховок могут стать групповые договоры между страховщиком и, скажем, мужским клубом или женским хором. Подобные группы могут даже специально создаваться именно с целью более выгодного страхования! Решение суда на групповые договоры не распространяется, во всяком случае пока...
Всякая всячина
Символично, что дата введения унисексуальных страховых тарифов (21.12.2012) совпадает с концом света по календарю индейцев майя, рассчитанному на 5125 лет и заканчивающемуся как раз в декабре. Сотни лет назад майя верили, что в конце каждого 5125-летнего цикла боги спускаются на землю и творят всяческие безобразия. Что ни говори, а бессмысленное подорожание страховок предпочтительней сошествия богов...
С 19 января начнут выдавать новые водительские права, соответствующие новым общеевропейским правилам. Старые права (серые, розовые или в форме пластиковой карты) и связанные с ними разрешения (дозволенные классы автомобилей и так далее) остаются в силе до истечения срока действия (если права не бессрочны), пока вы их не потеряете или сами не обменяете на новые. Новые права действуют 15 лет (потом придется продлевать), а указанные в них классы средств передвижения (Fahrerlaubnisklasse) не вполне совпадают с прежними. Иногда отличаются даже названия! Например, вместо «Fahrerlaubnisklasse A (beschränkt)» появится «Fahrerlaubnisklasse A2» – с дополнительными ограничениями мощности двигателя (не выше 35 кВт и - в пересчете на вес машины - не выше 0,2 кВт/кг). Утратив старые права для «A (beschränkt)» вы можете потерять разрешение управлять собственной машиной – из-за «слишком мощного» двигателя.
Для нового «Fahrerlaubnisklasse A1» действует ограничение мощности 0,1 кВт/кг, отсутствовавшее в прежнем «A1». Новые права для «Fahrerlaubnisklasse A» будут выдаваться лишь по достижении 24 лет. И так далее...
В новом году (предположительно в мае) появятся евро-банкноты нового образца, для начала номиналом в 5 евро. Год спустя – 10 евро и так далее. Банкноты старого образца сохраняют свою силу и будут постепенно изыматься из обращения по мере износа. Большой разницы между видом старых и новых купюр не ожидается, но «новички» будут лучше защищены от подделки.
